1/3 банковских карт в России могут быть заблокированы из-за санкций

Из-за санкций Евросоюза треть банковских карт в России могут оказаться под угрозой блокировки, так как небольшие и средние банки используют услуги процессинговых компаний с американским капиталом. Клиенты от трети до половины российских банков могут лишиться возможности пользоваться своими картами из-за санкций. Как сообщают «Известия», об этом говорят и в НСПК (оператор карт системы «Мир»), и в Центробанке. Всего под угрозой находятся клиенты как минимум 120 банков. 

Центробанк и НСПК предупреждают российские банки о том, что стоит перевести процессинг на программное обеспечение российских компаний. Процессинг – это механизм обработки платежей, процедура, связывающая покупателя, платежную систему и банки. 

Проблема стала известна после того, как Еврофинанс Моснарбанк, попавший под санкции из-за своего владельца (государственная нефтяная компания PDVSA из Венесуэлы), был отключен от процессинговых услуг компании «КартСтандарт». Эта компания входит в «Центр финансовых технологий» (ЦФТ), а среди его владельцев, по данным СМИ, есть американский фонд. 

При этом «КартСтандарт» обслуживает процессинг карт 120 российских банков. Отказаться от его услуг будет сложно, так как разработка собственного программного обеспечения и закупка вычислительных мощностей обходятся очень дорого. 

Collapse )

Задолженность Россиян перед МФО продолжает расти

Объем просроченной задолженности россиян перед микрофинансовыми организациями по итогам января текущего года увеличился до рекордных 39,9 миллиарда рублей, сообщил РИА Новости гендиректор БКИ "Эквифакс" Олег Лагуткин. "За 2018 год объем просроченной задолженности увеличился более чем на 14 миллиардов рублей. При этом темп роста портфеля займов (55%) чуть ниже темпа роста просроченной задолженности (57%), что, в том числе, свидетельствует о росте рисков в этом секторе. За январь 2019 года объем просроченной задолженности увеличился еще на 474 миллиона рублей и достиг рекордных 39,9 миллиарда рублей", - сказал он.

Наиболее неплатежеспособной возрастной группой традиционно стали заемщики в возрасте до 25-27 лет, добавил эксперт.

Лагуткин ожидает, что в текущем году сохранятся двузначные темпы роста "плохих" займов. "Исходя из ранее наблюдавшихся трендов и изменений законодательства, в 2019 году можно предположить сохранение двузначных темпов роста рынка МФО и просроченной задолженности", - отметил он.

Летом прошлого года аналитики "Эквифакса" сообщали, что финансовые организации охотно выдают новые кредиты и займы клиентам с "плохими" кредитными досье, наиболее активно это делали, по их данным, микрофинансовые организации.

"Visa" по-новому оценит кредитоспособность Россиян

Visa и бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс» запустили для банков сервис оценки вероятности дефолта заемщиков, рассказала гендиректор платежной системы в России Екатерина Петелина. «Рисунок трат по картам может быть ценным дополнением к кредитной истории», – объясняет идею Петелина: категория карты, частота и места покупок, потраченная сумма – эти параметры должны что-то говорить о заемщике. Кроме того, люди могут обращаться за кредитом впервые – о них у бюро нет сведений. Наконец, кредитное поведение может быть устаревшим, а транзакционное – актуально, отмечает она.

Карту не обманешь

Visa может проанализировать, как человек тратит по картам разных банков, и дать целостную картину его поведения, присвоив ему скоринговый балл. У клиента может быть зарплатная карта в одном банке и любимая карта с баллами для путешествий в другом, приводит она пример. По этим картам он выглядит разным человеком: один снимает деньги в банкомате и иногда использует карту для мелких покупок, другой – премиальный клиент, покупающий одежду в Италии. Несмотря на миф, что зарплатный банк знает о клиенте все, он видит 40% информации, привел результаты пилота гендиректор бюро Олег Лагуткин.

Важно для кредитного скоринга и то, если у человека есть отдельная карта для покупок в интернете и он использует ее для оплаты, скажем, азартных игр.

Хороший скоринговый балл, как правило, у тех, кто часто использует карту, в том числе для повседневных покупок: его поведение понятно, указывает Петелина.

Collapse )

Сроки исковой давности: когда аннулируется просроченный кредит?

В какие сроки аннулируется долг по просроченному банковскому кредиту? Данный вопрос интересует большинство заемщиков, погрязших в долговой яме. В данной статье мы рассмотрим аспекты, относительно возможности списания кредитного долга: что подразумевается под сроком давности и как он исчисляется, возможные способы списания, действия финансовой организации по отношению к должнику. 

По мере роста спроса на кредиты среди населения, все больше заемщиков сталкиваются с финансовыми проблемами и больше не могут регулярно платить. Поэтому вопросы, касающиеся сроков давности по кредитам и возможности списать долги, появляются у россиян все чаще. Попробуем разобраться, существуют ли законные способы не платить по кредиту.

Что такое - "срок давности по кредитным долгам" и как он исчисляется?

Ни один заемщик не откажется от того, чтобы банк списал его долг, но в реальности, конечно же, так не бывает. Процедура списания долга в силу истечения сроков взыскания существует, но она требует потратить немало сил и времени – банк постарается испробовать все методы взыскания, зачастую на грани закона.

Для заемщиков, которые не могут больше платить по кредиту, есть шанс освободиться от обязательств – дождаться истечения сроков давности. Под ним подразумевается временной интервал, в течение которого банк может использовать различные методы взыскания по отношению к заемщику. Ограничивается он тремя годами.

Как исчисляется срок давности:

Collapse )

Реструктуризация задолженности по кредиту: нюансы и правила

Предсказать финансовые проблемы на долгие годы вперед очень трудно. И иногда становится проблематично выплатить действующий кредит без посторонней помощи. Но не нужно отчаиваться и допускать просрочки по платежам, внося тем самым негатив в кредитную историю – можно обратиться за реструктуризацией кредита. Но что это такое, как оформляется и чем полезно для потенциального должника? И почему реструктуризация кредита для физического лица – лучший выход из ситуации? Давайте разбираться.

Что такое - реструктуризация долга для физических лиц?

Реструктуризация долга – способ решить проблемы с кредитором, не прибегая к просрочке платежей и внесения «минуса» в кредитную историю. К реструктуризации можно прибегать тогда, когда у заемщика нет средств или возможностей самостоятельно выполнять взятые на себя обязательства при заключении договора с банком. Под реструктуризацией подразумевается изменение условий кредита для облегчения нагрузки на клиента.

Важно! Если вы понимаете, что не справляетесь с кредитами, то лучше сразу же обратиться за реструктуризацией. Потому что при возникновении просрочек лояльности со стороны банка уже не будет – он будет видеть в вас должника, а не клиента, которому можно помочь.

Collapse )

Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию - что делать заемщику?

Как известно, в рамках действующей политики Центрального Банка Российской Федерации, действует система ужесточенного контроля и мониторинга за деятельностью банков страны. Так, по итогам 2017 года, Центробанк отозвал лицензии более чем у полсотни коммерческих банков. Данные действия Главного Банка России понятны: таким образом, он старается оздоровить банковский сектор. Однако что же делать гражданам, являющимся клиентами таких банков? В частности, как поступить заемщикам при отзыве лицензии у банка-кредитора?

Первые действия заемщика в случае отзыва лицензии у банка

Чтобы не впадать в неведение о сложившейся ситуации, клиенту банка в первую очередь необходимо найти официальную информацию, а не доверять слухам из недостоверных источников.

Самая точная и актуальная информация о любом коммерческом банке страны можно найти на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации. В разделе «Информация по кредитным организациям» нужно нажать на ссылку под названием «Ликвидация кредитных организаций». В данном разделе пользователь гарантированно найдет точную информацию об отзыве лицензии того или иного банка.

Collapse )

Банковские комиссии по кредиту: основные виды и их законность

Что такое - банковская комиссия? Какие комиссии банки навязывают клиентам? Так ли услуга необходима заемщику и законна ли она? Банки постоянно ищут дополнительные способы получения прибыли. И тогда они начинают придумывать различные способы и схемы, которые им позволяют зарабатывать на доверчивых заемщиках.Одними из таковых способов являются банковские комиссии. Конечно, комиссии могут называться и по-другому, например сборы, или платежи, или программы, или взносы. Но от этого их сути не меняется.

Самые распространенные комиссии по кредиту:

Единовременная комиссия за выдачу кредита

Берется один раз, во время получения денег. В некоторых банках может достигать 15% от суммы кредита. То есть, при получении кредита в размере 100 000, на руки вы можете получить всего 85 000. Но проценты будут рассчитаны со ста тысяч.

Комиссия за открытие ссудного (кредитного) счета

В чем заключается услуга? Менеджер банка нажала кнопочку на компьютере и внесла ваши данные. Но ведь при выдаче кредита банк в любом случае должен открыть вам счет... Почему же он берет за это деньги? Именно такой вопрос задала банкам в суде Федеральная антимонопольная служба. Банки ответить не смогли, поэтому комиссию признали незаконной. Но некоторые банки продолжают ее взимать, пусть и под другими названиями.

Комиссия за ведение (обслуживание) ссудного счета
Collapse )

Что такое - кредитная история и зачем ее нужно знать?

Безразличное отношение человека к содержанию своей кредитной истории или незнание таковой может привести к неблагоприятным последствиям. Даже если человек, никогда не брал кредит или является добросовестный заемщиком, он может оказаться в ситуации, когда его финансовая надежность не отражена в кредитной истории или записана неверно.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это досье на заемщиков, в которых отражается вся информация из банков, (телефонных компаний и т.д. то есть организаций) предоставляющих людям кредит, (займ). В этом досье отмечается, когда, в какой сумме и на сколько времени вы брали ссуды, погасили ли вы их, были ли просрочки, есть ли у вас в настоящий момент какая-либо задолженность. Кредитная история - в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» должна храниться 15 лет.
Сейчас банки принимают решение о выдаче кредита на основании данных, содержащихся в кредитной истории. Ее содержание влияет на решение банка выдавать Вам кредит или нет, и под какие проценты.

Зачем нужно знать свою кредитную историю?

Collapse )

Жизнь в кредит: плюсы и минусы

Различные виды кредитования прочно укрепились в нашей жизни. На сегодняшний день большинству из нас тяжело представить жизнь без кредитных услуг, будь то - потребительский кредит, кредитная карта, ипотечное или залоговое кредитование, автокредит, покупка необходимых товаров с помощью банка ( товарный кредит либо рассрочка ), или краткосрочный заем в мфо.

Спектр кредитных услуг, предоставляемых финансовыми организациями, довольно широк и удобен. Вы можете занять необходимую сумму даже ночью, не выходя из дома. Ярким свидетельством данному факту служит статистика друзей и знакомых, ежегодно, а то и ежемесячно, пользующихся кредитами или займами.

Еще не так давно - лет 5 или 7 назад, человек, одалживающий энную сумму денег, безоговорочно считался стесненным в средствах. А на сегодняшний день, жизнь в кредит вызывает совершенно противоположное впечатление. Человек, регулярно пользующийся кредитными услугами, производит впечатление благонадежного гражданина, обладающего стабильным и высоким доходом, который может себе позволить многое.

Рекламная пропаганда кредитов и займов достигла всех слоев населения. Их популяризируют, о них говорят в СМИ, государство с их помощью реализует специальные программы. Говоря простыми словами: делается все возможное для привлечения новых клиентов в кредитные учреждения. И это, безусловно, работает. Люди, раскрепостившись, идут в банки и мфо неиссякаемым потоком. Но стоит ли этого, кажущийся таким необходимым, заем или кредит?...

Collapse )

Что такое - несанкционированная задолженность по банковской карте? И как ее избежать.

Несанкционированная задолженность по банковской карте, это - долг банку, который может образоваться при использовании не только кредитной, но и дебетовой карты. Самые распространенные случаи возникновения такой задолженности - снятие наличных через банкоматы "чужих" ( не являющихся партнерами Вашего банка ) банков и при операциях по карте за границей.

При снятии денежных средств в стороннем банкомате, Вы должны оплатить комиссию за данную услугу. Списание комиссии происходит после завершения операции по снятию наличных. Если, после снятия денег, баланс Вашей карты равен нолю, образовывается несанкционированная задолженность.

А при оплате покупок и услуг за границей, чаще всего, задолженность возникает в результате конвертации валют.

Незначительная задолженность может возникнуть и при отсутствие операций по карте за расчетный период. Не стоит забывать про услугу смс-информирования о движениях средств на Вашем счете ( карте ). Данная услуга является платной и, если на балансе карты недостаточно денег для списания за услугу, - возникает задолженность перед банком. Сумма незначительная, но списание за услугу смс-оповещения происходит ежемесячно. Поэтому, если Вы не планируете пользоваться картой какое-то время, данную услугу лучше отключить.